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  • 中國銀聯“揮刀”收單亂象

    2019-09-26 09:10:00 原作者: 之家哥 來自: 支付之家網 收藏 邀請

    支付之家網(ZFZJ.CN) 今年以來,中國銀聯針對收單違規亂象多次出手,從手刷MPOS到特約商戶管理,從嚴禁博彩等違法違規交易到堅決打擊一機多商戶、套扣等違規行為。


    持續了多年的收單領域亂象,中國銀聯系列手段試圖慢慢化解。


    今年3月,中國人民銀行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發[2019]85號,簡稱85號文),明確強調需加強特約商戶與受理終端管理。


    85號文或許是中國銀聯今年多輪合規管控工作的驅動因素,畢竟相較于往次,85號文特別對清算機構有著明確的整治要求。


    從某種意義上講,中國銀聯不得不做。



    嚴懲支付機構違規

    明確公開通報機制


    支付之家網獲悉,中國銀聯業務管理委員會近日發布《關于進一步加強銀聯網絡特約商戶和受理終端管理的通知》(業管委秘[2019]46號,以下簡稱46號文)。


     


    46號文稱,為貫徹落實監管機構及銀聯業務規則要求,進一步加強銀聯網絡特約商戶和受理終端管理,強化小額免密免簽業務風險防控,夯實收單成員機構主體責任,梳理和整改收單側特約商戶及受理終端管理存在的薄弱環節。


    46號文要求收單成員機構加強商戶信息真實性管理,對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實。對于違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端,收單機構應暫停資金結算并核實。同時還要求加強外包機構管理,嚴禁外包機構利用網絡渠道售賣POS機、刷卡器等受理終端。


    值得注意的是,46號文特別指出將加大對收單成員機構違規處置力度。


    根據銀聯業務規則,違規上送受理終端信息、受理終端未認證或違規布放、移機挪用、違規買賣受理終端等均屬于違規行為。對于出現受理終端違規行為的機構,銀聯將對其進行 公 開 通 報 。


    支付之家網注意到,此前中國銀聯曾多次發文對違規支付機構進行通報。


    今年3月份,天下支付、廣東信匯兩家持牌支付機構“涉賭”相繼被銀聯通報。天下支付存在為非法商戶提供支付服務、大商戶模式、商戶信息虛假等問題,廣東信匯存在為非法商戶提供支付服務、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。


    在此之前,中匯支付也曾被中國銀聯通報,通報內容還直接抄報中國人民銀行支付結算司。


    中國銀聯爭議處理委員會辦公室曾發布《中匯支付差錯處理提供虛假材料的通報》,通報內容顯示中匯支付在銀聯交易爭議處理問題事件占據較高的比例,主要問題出現在虛假商戶比例較高,偽卡交易猖獗而且占比高,偽造交易材料提交給銀聯爭議辦等方面。


    通報并非目的,而是合規的手段之一。


    上面提及的天下支付、廣東信匯、中匯支付的通報,還僅限于中國銀聯網絡內的通報。本次46號文之后,違規收單機構“享受”的將是公開通報。



    聚焦移動支付終端

    封殺虛假商戶違規業務


    今年來,中國銀聯已經是不止一次發布函件針對受理終端進行合規管控工作了。


    今年3月份,為進一步強化mPOS手機刷卡器等移動設備外接受理終端管理,中國銀聯業務管理委員會發布了《關于進一步加強移動設備外接受理終端合規管控的函》(業管委秘[2019]9號,簡稱9號文)。


     


    9號文針對的受理終端主要是mPOS手機刷卡器等移動設備外接受理終端,從合規開展移動支付終端相關業務到進一步強化移動支付終端品牌報備管理進行了詳實的要求。


    9號文中,中國銀聯明確提出嚴禁通過移動支付終端套取信用卡資金,或開展博彩、洗錢等違法違規業務。對于信用卡交易占比高于正常業務水平、頻繁發生可疑大額交易、頻繁發生可疑夜間交易、連續多筆整數或接近整數交易、LBS定位的交易地點涉及跨境或頻繁變化等情況的,收單機構應立即排查并關停相關商戶。


    中國銀聯要求收單機構根據9號文內容全面排查自身經營的移動支付終端業務,并立即開展整改工作。對于應整改未整改業務問題,經銀聯秘書處監控發現后,將從嚴、從重開展處置,并視違規程度勒令收單機構將該終端品牌退出市場。


    9號文首次提及“LBS定位的交易地點”,在央行85號文中也有說明,這也與支付之家網曾刊文《銀聯新發明調取持卡人位置信息,整治違規商戶再出大殺器!》不謀而合。


    今年3月末,中國銀聯發明的“一種確定違規商戶的方法及裝置”在國家知識產權局官網獲得公開。該發明,銀聯通過持卡人側入手,通過收集持卡人的位置信息進行大數據分析,以此反向識別違規商戶。


     


    持卡人在進行交易時地理位置信息被銀聯獲取,銀聯將眾多位置信息進行比對分析離散程度,若異常位置信息占比過高、離散程度較大,則認為是違規商戶。


    那么,發明的核心就是獲取持卡人交易時的位置信息。銀聯可通過包括但不限于移動終端、應用程序、安防監控、手機號、支付應用程序等幾種方式獲得。


    毫無疑問,這一發明若全面實施,違規商戶終將無所遁形。



    圍剿“一機多商戶”

    給支付機構帶緊箍咒


    今年6月份,中國銀聯業管委還曾發布《關于就部分規范問題開展全面自查整改的通知》,將堅決打擊一機多商戶、為非法商戶提供支付服務、套用低零費率價格、移機等突出違規問題。


    為貫徹落實中國人民銀行 85號文等監管要求,進一步強化銀聯卡收單市場的合規管理,堅決打擊一機多商戶、為非法商戶提供支付服務、套用低零費率價格、移機等突出違規問題。


    中國銀聯業務管理委員會秘書處要求各收單機構全面排查梳理自身或合作外包機構的業務情況,建立長效工作機制,徹底杜絕相關違規行為。


    中國銀聯要求各收單機構要全面排查梳理自身收單業務開展情況,確保交易商戶的真實性,嚴禁存在一機多商戶違規情形,包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號自選、優惠券自選等各類衍生手段。


    該通知還要求各收單機構進一步加強商戶真實性管理,準確上送交易信息,嚴禁出現突擊套用問題。結合商戶經營地址限定受理終端的使用地域范圍,并對受理終端交易位置信息開展實時監測,嚴禁出現移機挪用。


    中國銀聯業管委秘書處稱,將持續加強對銀聯卡業務的合規管理監督,通過業務監控、持卡人舉報等常態化工作安排,對于發現的違規行為按照規定予以嚴肅處置。


     


    除了相關通知函件的威懾力度,中國銀聯還建立起了銀聯卡受理市場違規行為累計計分標準體系,試圖以此建立多維度立體化的合規治理體系,給違規收單機構帶上緊箍咒。


     


    中國銀聯一方面是“揮刀”砍向收單領域的各種亂象,其實同時也是試圖徹底斬斷自身的“既得利益”。


    所以,以銀聯卡為基礎的收單受理市場整治工作成效如何,將有賴于銀聯自己的魄力了。




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    來源丨支付之家網(微信 zfzjcn)

    責編丨包子(微信 zfzjxh)

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      • 引用 umpay 2021-12-31 12:00
        聯動優勢全國招商13360521997(微信同號)
      • 引用 輝仔 2020-8-1 11:51
        信用卡智能代還軟件系統開發:17689216040(微信同號)
      • 引用 歪歪啊nice 2020-6-30 16:32
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