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  • 《2022年中國第三方支付行業研究報告》發布,隨行付精益服務體系入選優秀案例 ...

    2023-01-04 22:54:00 原作者: AD 來自: 支付之家網 收藏 邀請

    第三方支付機構(非銀行支付機構)指的是獨立于商戶和銀行并且具有一定實力和信譽保障的獨立機構,為商戶和消費者提供轉接支付服務。

    按照第三方支付機構的服務對象,我們可以將第三方支付機構分為面向企業用戶提供服務(B端商戶收單業務)及面向個人用戶提供服務(C端支付錢包業務)兩類;

    前者稱為收單側支付機構,后者稱為賬戶側支付機構,部分情況下同一支付機構可以同時承擔賬戶側支付機構與收單側支付機構的角色,報告披露第三方支付機構隨行付以精益品質服務作為優秀案例入選報告。

    數字化浪潮下第三方支付價值凸顯

    近年來,第三方支付不僅滲透到C端用戶生活的方方面面,同時也已深入B端各產業全價值鏈?;谠朴嬎?、大數據、人工智能、物聯網等技術積累,以第三方支付為切點的金融科技創新爆發著強大的生命力。通過海量支付數據的沉淀與積累,溝通產業資金流與信息流、重塑產業鏈價值,支付服務商向產業數字化綜合服務商轉變。

    監管框架明晰,構建行業穩定發展環境

    回顧近兩年第三方支付相關監管舉措,可以發現監管針對支付價值鏈上的不同角色提出了細化的針對性要求:對于收單側支付機構強化對支付受理終端和特約商戶的管理;對于賬戶側支付機構更強調備付金的存管、劃轉、監督原則,對于其中具備聯營公司的支付機構更強調支付機構獨立性、公平競爭的要求。同時,監管層面更加注重不同監管部門間的協同,對個人信息保護和數據安全管理的重視明顯增加。整體而言,第三方支付領域的監管要求不斷趨嚴趨細,在認可第三方支付業務價值的同時為其健康發展提供穩定的環境。

    個人支付是基石,企業支付有望打開第三方支付新局面

    2022年上半年,受疫情反復和監管趨嚴等多方面因素影響,企業支付中的線下收單業務規模預計將出現下滑,進而使得企業支付交易規模占整體規模比例略有下滑。但伴隨著整體市場環境和監管措施的穩定與落地,加之產業互聯網支付的蓬勃發展,預計未來幾年內,第三方企業支付市場將進入平穩較快增長階段。

    產業互聯網支付預計將伴隨不同行業的數字化進程持續滲透

    第三方企業支付機構面向企業客戶,基于對企業業務流程、業務特征的理解為企業提供定制化支付解決方案,同時以支付為切入口,為企業提供集財務管理、資金管理、營銷等服務于一體的解決方案?;趯ζ髽I業務的理解,第三方企業支付機構提供的支付服務更加貼合企業的業務流程、使用便捷度更高。

    C端支付錢包提供方與B端支付解決方案提供方所需稟賦不同

    盡管均被稱作第三方支付機構,但面向C端用戶提供支付錢包服務和面向B端商戶、企業提供支付解決方案是兩條截然不同的路徑。C端支付錢包服務更加標準化、易形成規模效應,但通常與完善的商業生態相輔相成,入局壁壘高。B端企業支付服務相對定制化、行業屬性更強,先入局者通常具備較強的話語權、可形成標準化解決方案,不同行業通常會涌現出各自行業領域的優勢支付服務商。

    C端支付服務的第二增長曲線支付導流金融服務和生活服務增加變現能力和用戶粘性

    C端支付業務不僅是用戶商業行為的關鍵閉環,同時也具備向金融服務、生活服務導流的作用,這在行業頭部支付錢包的商業實踐中被不斷印證。交通、購物等綜合生活服務產品的使用頻率相對更高、剛需屬性相對更強,可以為C端支付錢包帶來流量增長;而導流信貸、理財等業務的服務費水平相對更高,可以提升C端支付錢包變現能力。

    頭部獨立第三方支付機構的市場認可度與接受度進一步提升

    在選擇支付服務商的時候,B端客戶最先能夠觸達的信息是支付機構的背景信息,對支付機構背景特征的重視程度在一定程度上將不同類型的支付機構按客群進行了劃分:國企央企更愿意選擇大型商業銀行,因為其知名度更高、雙方合作歷史更久,具備更強的背書;無國企央企背景的行業頭部企業更愿意選擇知名的第三方支付機構,雙方的業務節奏更加匹配;行業中尾部的企業一部分具備自主選擇權,通常也會選擇服務態度更好、更加量身定制的第三方支付機構甚至第四方聚合支付機構,而也有相當體量的長尾部商戶無法自主選擇支付機構,需要根據上下游核心企業的要求使用對應的支付鏈路。

    B端支付服務的第二增長曲線拓展多元服務支撐能力,陪伴企業成長

    支付機構為B端企業提供支付服務,創建了業務基礎與信任基石。隨著企業數字化進程的推進與支付合作的深入,第三方支付企業承擔的角色開始日趨多元。從業務的廣度而言,支付服務商可以聯合外部合作方或自建相關能力,為客戶提供發票財稅、供應鏈金融、營銷拓客等相關服務支持,滿足企業不同時期的數字化轉型需要。從業務的深度而言,支付機構可以在支付轉接服務的基礎上,通過賬戶體系搭建、不同業務模塊之間的對接等服務內容與客戶企業構建更加深入的綁定關系,為業務的進一步擴展奠定堅實基礎。

    第三方支付企業的破局之路

    精益運營——獲客矩陣增規模 直營團隊與平臺型代理雙管齊下,抓住快速增長的行業機會

    對于大部分第三方支付公司而言,直銷團隊是最主要的獲客方式。在這種方式下,支付公司能夠與使用支付服務的客戶建立直接的聯系,能夠更直接了解其使用需求,為其提供定制化的解決方案,鞏固自身優勢,有效留存客戶。但由于新客戶的獲取需要一定時間的接觸積累,在客戶體量相對較小、或行業進入壁壘較高的情況下,通過特定的平臺型代理觸達這些客戶,能夠使支付機構更高效地進行獲客,實現規模的快速增長。

    隨行付依托科技能力,為商戶提供全方位的數字化解決方案

    作為本次入選第三方支付行業優秀案例,隨行付技術創新為基石,助力小微企業數字化智慧經營服務線下商戶的數字化經營需求進入快速增長階段,隨行付以支付為入口,結合資訊化及智慧化產品,為商戶提供全方位的數字化解決方案。按商戶的數字化需求,推出多款智慧化產品,面向線下連鎖超市、便利店、生鮮店等零售商戶提供包括“經營狀況診斷”、“智慧供應鏈”、“商品品類管理”和“現場AI管理”在內的四大功能模組為一體的零售行業數字化解決方案,全面提升商戶的運營效率,為商家數字化經營、機構數字化服務降本增效。

    全心服務理念構建支付服務新生態:

    從支付革新到場景用戶 服務升級的價值延伸

    支付與產業的深度結合不僅滿足著商戶與消費者兩端的需求,同時也在創造著新的愿景,用戶對服務提出了新的期望,用戶的關注點從產品需求滿足向服務升級過程轉變,作為服務的提供者,第三方支付平臺需要深入挖掘功能價值,以精細化的品質服務滿足用戶的需求。

    數字化浪潮下第三方支付價值凸顯,成為構建產業數字化重要樞紐。作為報告中的優秀案例,隨行付無論從支付需求端還是場景端來看,支付產品用戶的關注點已然從產品需求滿足向服務升級過程轉變,未來,隨行付將繼續秉承“支付臻體驗,品質隨行付”的用戶服務理念,構建全面升級的用戶服務體系,以創造優秀的用戶體驗為根本,收獲良好的用戶粘性與忠誠度。

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