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  • 跨境支付“大浪淘沙”

    2023-03-13 19:38:00 原作者: 跨境支付網 來自: 支付之家網 收藏 邀請

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    “凡是沒有取得監管許可而為中國境內居民提供跨境支付結算服務的,都屬于跨境無證經營?!?一場跨境業務研討會上,監管人士明確指出。
    近年來我國跨境電商進出口規模持續快速增長,成為外貿發展新亮點。
    據商務部前不久發布的報告顯示,2022年全年跨境電商進出口額(含B2B)2.11萬億元,同比增長9.8%。其中,出口1.55萬億元,同比增長11.7%。
    跨境電商的快速發展,讓行業上下游受益良多,尤其以跨境支付為甚??缇畴娚淌袌鼋灰滓幠5某掷m增長,也進一步夯實了對于跨境支付服務的需求。
    支付是貿易數字化改革的重要環節,也是國際貿易交易的關鍵一環。
    在此背景下,跨境支付業務成為支付行業的熱門賽道。
    跨境支付闖入“鯰魚”
    騰訊小商品城紛紛入局
    近兩個月,跨境支付領域迎來了新玩家,騰訊、小商品城等紛紛加碼跨境支付領域,相繼推出自己的跨境支付品牌。
    騰訊金融科技2月16日宣布,推出企業跨境支付平臺“智匯鵝”。這一平臺面向跨境電商賣家、進出口電商平臺及機票酒旅商戶,提供全球收款、付款、匯兌等一站式解決方案,支持20多種主流幣種交易,提現手續費千三封頂,最低可達0.05%。
    據介紹,“智匯鵝”業務資質齊全,在中國內地具有支付業務許可證、外匯業務名錄登記、跨境人民幣結算業務備案,在中國香港具有金錢服務經營者牌照(MSO)、儲值支付工具牌照(SVF),在新加坡具有大型支付機構牌照(MPI)。
    目前,“智匯鵝”提供智匯收、智匯付、智匯兌等服務項目,在手續費率、到賬時間、實時匯率等方面具有明顯優勢,已與亞馬遜、美客多、Cdiscount等主流電商平臺成為合作伙伴,為跨境賣家提供多幣種跨境電商收款賬戶。
    其實早在去年,騰訊金融科技推出其跨境支付業務的全新國際品牌財付通全球(Tenpay Global)。它還向微信推出了新的匯款功能,以方便向中國匯款。
    財付通全球品牌整合了一套企業和消費者跨境支付產品和解決方案,服務于不同的客戶群,包括電商平臺、全球企業和個人客戶,以及尋求個人匯款服務的客戶。
    此次騰訊推出的企業跨境支付平臺“智匯鵝”,更多的則是聚焦于跨境電商領域。
    除了互聯網巨頭外,“世界小商品之都”也有了新動作。
    2月20日上午,由義烏小商品城打造的支付平臺——YiwuPay義支付在浙江義烏正式亮相發布。
    這標志著全球最大的小商品集散中心擁有了自己的全球支付渠道,將助力義烏90多萬市場主體、上下游210萬家中小微企業數鏈全球、支付無界。
    小商品城在投資者互動平臺表示,YiwuPay作為公司推出的全新主打品牌,為外貿出海提供更安全、更便利的跨境支付產品,用支付賦能數字經濟。YiwuPay將持續聯動小商品貿易上下游各環節,完善全球數字貿易服務生態,助力深化日用消費品供應鏈的數字化轉型。
    YiwuPay義支付得以推出,得益于小商品城去年斥巨資4.5億元成功拿下的支付牌照。
    2021年6月,小商品城與海爾集團(青島)金融控股有限公司通過協議約定4.493億元收購海爾金控旗下的第三方支付牌照。
    一年后,小商品城發布關于擬收購浙江海爾網絡100%股權的進展公告,稱收到相關部門同意快捷通變更實際控制人批復,批復同意快捷通現有實際控制人海爾金控將所持海爾網絡100%股權轉讓給小商品城。
    海爾網絡100%持股一家持牌第三方支付機構——快捷通支付服務有限公司(簡稱“快捷通”),快捷通持有一張“價值連城”的互聯網支付牌照,業務覆蓋范圍為全國。
    隨后沒多久,小商品城全面完成了收購海爾網絡的交接,間接持有了這張第三方支付牌照。
    拿到牌照的小商品城,也拿到了跨境支付領域的合規通行證。

    喜提支付牌照

    空中云匯終摘“無證駕駛”帽子
    和騰訊、小商品城不同,空中云匯此前在國內是不持有支付牌照的,這也讓其飽受合規爭議。
    兩年前,中國人民銀行支付結算司曾召集銀聯、網聯兩大清算組織及部分支付機構召開了一場跨境業務研討會,再次重申了跨境業務持牌經營的重要性:“凡是沒有取得監管許可而為中國境內居民提供跨境支付結算服務的,都屬于跨境無證經營”,與此同時,強調“境內機構6個月內必須停止與無證跨境機構進行合作”。
    緊隨其后,時任國家外匯管理局總會計師孫天琦稱,金融開放不等于沒有監管,金融必須持牌經營,而金融牌照必須有國界。獲得外國的牌照但沒有在中國拿到牌照,不能通過數字平臺給中國投資者、消費者提供相關的金融服務。
    監管層面針對“持證經營”的相繼發聲,將Payoneer派安盈、Airwallex空中云匯、PingPong等一眾彼時在國內暫無收單牌照的跨境支付服務商推向風口浪尖。
    那段時間,有傳言稱PingPong因業務不符合政策法規被叫停,PingPong對此進行了辟謠,并表示合規完備,只是響應監管框架開啟的業務模式的升級和改進。但不久后PingPong又將辟謠聲明刪除。
    合規,成為高懸在跨境支付服務商頭上的“達摩克利斯之劍”。
    2015年,國家外匯管理局下發《 支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》,允許“支付機構辦理‘貿易外匯收支企業名錄’登記后試點開辦跨境外匯支付業務”,而申請登記的首要條件即為“具有人民銀行頒發的《支付業務許可證》,許可業務范圍應包括互聯網支付”。
    2019年,國家外匯管理局下發了《支付機構外匯業務管理辦法》。該辦法第二章“登記管理”第十條“支付機構申請辦理名錄登記應具備的條件”中,首個條件即為“具有相關支付業務合法資質”。
    簡而言之,在國內持有互聯網支付牌照是破解“無證駕駛”的首要且必要條件。
    據跨境支付網了解,目前國內跨境支付領域的玩家整體有兩類:一類是諸如連連支付、聯動優勢、隨行付、匯付天下等持牌支付機構,另一類則是“無證駕駛”中的諸多跨境支付服務商。后者一般持有境外收單資質,在國內展業則會選擇與持牌支付機構合作開展跨境支付業務。
    甚至還有一些境外收款公司未取得境內支付牌照,通過視頻、公眾號、微信群等方式在境內吸引跨境電商注冊,通過合作的境外銀行為其開立境外收款賬戶歸集資金。
    支付行業賺的是“雁過留毛”的辛苦錢,每多一個環節多一個參與方都無疑加重了業務成本。
    如此,拿下支付牌照則成為眾多跨境支付服務商的頭等大事。
    繼PingPong收購持牌支付機構航天電子51%股權成為第一大股東,PayPal收購持牌支付機構國付寶70%的股權成為國付寶實際控制人后,又一家跨境支付巨頭行動了。
    日前,空中云匯發布消息稱,經有關部門批準,空中云匯已完成對持牌支付機構廣州商物通網絡科技有限公司的股權收購。
    商物通成立于2011年1月份,并在2014年7月份獲得人民銀行頒發的互聯網支付牌照,支付牌照有效期至2024年7月9日。
    這意味著,空中云匯終于甩掉“無證駕駛”的帽子,可通過上述被收購主體在中國內地開展第三方支付業務。

    跨境電商收款簡單講僅有三步,第一步境外收款,第二步換匯結匯,第三步境內結算。
    “持證上崗”只是跨境支付從業的基本條件之一,而能否在機遇與挑戰并存的跨境支付行業大浪淘沙,更多的則考驗企業自身的硬實力。
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